为什么“网络贷款”会变成“网络欺诈”?

作者|熊峰、詹亦佳来源|新华社自2018年以来,一度迅猛发展的P2P网络借贷平台接连遭到“雷击”,大量投资者陷入非法集资陷阱 仅广东省就在2018年10月之前对总部设在广东省的67个P2P在线贷款平台提起诉讼,逮捕了130名嫌疑人,涉案金额总计469亿元,投资者156万人 为什么自称“高收入、低门槛、易操作”的“网上贷款”会变成“网上欺诈”?恢复工作进展如何?新华视点记者近日跟踪采访了广州、深圳、佛山等地的许多典型案例。 曾潜逃的“利德财富”投资和金融管理平台的负责人郑牟森(中)在中国境外被捕(摄于2018年9月20日) 新华社称,该网贷款公司在自建基金池中人均“吸”了1亿元。2018年6月,位于佛山市禅城区的安信投资管理咨询有限公司突然来到大楼空,公司的“金融咖啡”平台无法兑现。 当地警方调查人员表示,该公司规模很小,只有12名员工,但仅在一年内就吸收了19亿元公共存款,并“吸”了11亿元。 “这些资金没有用于‘财富管理咖啡馆’平台宣布的投资项目,而是通过借入新资金和返还旧资金来筹集,以维持营业额。 由于经营者提取的大量资金及其铺张浪费,资本链最终崩溃。 “佛山市公安局禅城分局办案民警表示,经营者除了部分返还投资者应得的本息外,还转移资金购买房地产、字画、保险等。通过非法设立中介账户。 建立一个基金池是该案中几乎所有P2P平台的“通病”。 深圳市公安局南山分局经济调查组负责人表示,通过在银行或第三方支付平台开立专项资金账户,可以将投资者资金收进账户,然后从平台转移到借款人或用于其他用途,资金可以任意控制。 许多参与P2P平台的公司还成立了附属公司,发放贷款项目,用于“自筹资金和自用”。一旦投资失败,所有风险都将转移给投资者。 一个例子是“瑞泰财富”投资理财平台,该平台于2018年7月因涉嫌集资诈骗被广州市公安局天河分局立案调查。 平台控制员郑牟森从该机构购买了许多有据可查的空空壳公司,并利用这些空空壳公司在平台上进行投标和借款。 “总共有数千家公司被收购,每家价值6000元,有营业执照、印章、银行卡和u盾 ”一名办案警官说道 为了提高“竞争力”,几乎所有参与此案的P2P平台都公开承诺严格还债,覆盖违约债务的底部,导致极高的坏账率和巨大的漏洞。最后,“拆除东墙补西墙”导致了资本链的断裂。 广州一名涉嫌集资诈骗的平台嫌疑人说:“有一天,我发现投资者根本不能给钱。资本链被打破了。我向旧的借了太多,向新的借了太多。如果我没钱,我就不得不关门逃走。” 调查人员发现,不锈钢在“财富仪式”筹款欺诈中的承诺只有在外围才是真实的,都包裹在各种各样的钢中(摄于2018年9月13日) 新华社发布了0.223亿元的翡翠目标,据称超过10亿元。一些县以伪造抵押证明为标的物。记者在采访中发现,事故中涉及的P2P平台并不都以高利率吸引投资者。例如,“财富管理咖啡馆”和“财富礼仪”等平台的收入为8%至16%,在贷款市场中并不是最高的。然而,由于“精致”的包装,很容易让人感到“安全可靠” 主要经营方式是借款人使用玉石、钢材等质押物向平台担保贷款。 据调查人员称,六家担保公司中有五家实际上是该平台的附属公司。 “担保公司花了2000万到3000万元买了玉,但声称价值超过10亿元 广州市公安局天河分局经济调查组的一名警官向记者展示了几张照片:“在20多吨不锈钢中,只有外圈是真正的不锈钢,外面包着杂钢,价格相差是真钢的七八倍。 如果“李德财富”的目标是“以次充好”,而“财富管理咖啡馆”是“凭空而来” 一名办案警官说:“这些人伪造房地产抵押证明,以此为题材,发行虚假理财产品,没有任何实际经营项目,也没有任何房地产。” “深圳市民经济调查部门的一名负责人表示,该案涉及的许多P2P平台租用高档写字楼来树立自己的形象和提高知名度,并通过各种媒体发布虚假宣传广告来扩大影响力和吸引客户。一些平台还在全国许多地方设立了当地促销公司,以发展销售团队。 追逐与逃避在海外努力不是“避罪天堂”继一些P2P平台“爆雷”后,如何避免投资者陷入赔钱的困境?广东省公安局经济调查局的官员表示,警方正在努力追回赃物和损失。目前,许多嫌疑人已从海外被捕,涉案资金超过10亿元。 广州市公安局“猎狐”工作组的工作人员表示,2018年7月,“礼记财富”案的罪魁祸首郑牟森向柬埔寨走私资金。 9月,追捕者协助柬埔寨警方在金边抓获郑牟森,并护送他返回广州。 为了帮助受害者追回更多损失,深圳市公安局南山分局在确保涉案平台停止非法经营活动的前提下,对公司合格的实际控制人、高级管理人员和股东进行审前保释,督促其追回到期债务,并配合公安机关追回赃物和损失。 2018年7月,立民网因非法存款被立案,本金9.3亿元,涉及15000人。警方取保候审,截至2018年底,已追回9,853万元。 “事故发生前,公司借了很多钱。如果它被简单地关闭,资金就无法返还,这对投资者也没有好处。 “一名曾经是黎明网络运营经理的犯罪嫌疑人表示,他积极配合经济调查部门提供信息和检查数据。该公司正在进行资产清理,并试图收回过去借出的资金。 追回赃物和损失也加强了许多地方的预警。 深圳公共互联网金融团队负责人表示,该局于2018年5月推出了“深度金融系统”(Deep Financial System),并基于人员背景、企业背景、违规行为等26项指标进行了数据碰撞和融合分析。如果用户点击高风险金融平台,网站和应用程序将自动弹出风险警报。“截至2018年11月初,该系统拥有超过624万用户,提醒弹出窗口超过2177万次。” “广东省公安厅有关官员表示,广东警方已经会同市场监督管理部门建立了多方利益相关者经济犯罪监控预防中心,通过智能手段进行监控和判断,调查非法集资、网上传销等多方利益相关者经济犯罪线索,并与相关行政部门共同开展研究、分析和联合整改,遏制多方利益相关者经济犯罪高发。

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